保険って必要?何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

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Q

30代自営業の共稼ぎ夫婦です。子どもはいません。遺族年金は出ますか?

A
夫、妻ともに遺族基礎年金は受け取れません。自営業になる前に会社勤めなどの期間があれば、その分の遺族厚生年金を受け取れる場合があります。
詳しく解説します

遺族基礎年金を受け取れるのは、子のある配偶者、又は子どもとなります。子どもがいない人は遺族年金を受給できません。

遺族基礎年金を受け取れない場合、寡婦年金、死亡一時金のいずれかが支給されます。

寡婦年金とは

婚姻関係が10年以上あり、65歳未満の妻に対して支給される年金です。文字通り夫に対しては支給されません。妻が60歳になった月の翌月から65歳までの間に支給されます。

支給額は老齢基礎年金の額×4分の3です。例えば、国民年金保険料を15年間(180月)払っていたとすると、受け取れるのは年間で約22万円となります。5年分だと110万ほどです。

30代の妻が60歳まで待って受け取るのも現実的ではありません。その場合は、次の選択肢が考えられます。

死亡一時金とは

保険料を納めた人が年金を受け取れない場合のため、掛け捨て防止の意味で死亡一時金が支給されます。

条件は保険料の免除期間を含めて、36月以上保険料を払っていることです。支給額は保険料の支払い月数に応じて12万円から36万円の間です。

遺族厚生年金が出る場合も

自営業になる前に、会社勤めなどで厚生年金保険料を納めていたら、その分の遺族厚生年金を受け取れます。ただし、夫、妻と平等ではないので気を付けておきましょう。

妻が死亡した場合

妻が死亡し、夫が受け取る場合は、夫が55歳以上になっていないといけません。しかも受け取れるのは60歳からです。

夫が死亡した場合

夫が死亡し、妻が受け取る場合は年齢制限はありません。再婚しない限り、終身で受け取れます。支給金額は厚生年金の報酬比例分×3/4となります。報酬比例分は、誕生月に送られて来る「ねんきん定期便」に記載されている「加入実績に応じた年金額」の欄の「厚生年金額」を参照してください。

お勤め期間が短いほど、厚生年金額が少なくなります。例えば、厚生年金保険料を5年間払って、加入実績ベースの厚生年金額が30,000円の場合の遺族厚生年金は、年間22,500円です。早くして自営業になった人はそれほど多くもらえないと考えておくのが良さそうです。

最後に

いずれにしても自営業で子どもがいない場合は、遺族基礎年金は受け取れず、遺族厚生年金が受け取れても金額は少ない場合もあります。万が一死亡した場合でも家計のバランスが取れるよう生命保険等でカバーしておくと良いでしょう。

YOICHIRO NOMURA

YOICHIRO NOMURA

ファイナンシャルプランナー(CFP®)  外資系保険会社を経て、2009年からファイナンシャルプランナーとして活動する。ファイナンシャルプランニングの経験は12年超、1,000件以上の面談経験を持つ。 生命保険、資産形成、住宅購入、相続や贈与の相談を得意とする。

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保険って必要? 何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

保険に関してはいろいろな情報が飛び交っていますが、やや教科書的な情報や、特定の目線からの極端な情報が多いように思います。
保険はその人その人のライフプランニング全体にも関わるため、こうした情報だけで判断するのはやや危険です。
Qaito(カイト)では、ファイナンシャルプランニングと保険の実務経験を踏まえた上での情報を、できる限りその人その人ごとの情報を届けていきたい思うのと、かつ、知りたいことがピンポイントで分かるように、QA形式で情報を提供したいと思います。

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