保険って必要?何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

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Q

団信に入るので生命保険は解約しようと思いますが大丈夫ですか?

A
住宅ローンの団体信用生命保険(団信)があれば、万が一の際に住宅ローンの債務はなくなります。
ただし、団信から死亡保険金を受け取ることはできませんので、生命保険の解約は、遺族の生活費や教育費が足りるのかを計算した上で慎重に判断しましょう。
詳しく解説します

団体信用生命保険(団信)とは

住宅ローンの契約者の方に万一のことがあった際、住宅ローンの残債がゼロになる生命保険です。団信の契約形態は、契約者は金融機関、被保険者は住宅ローン契約者、受取人は金融機関となります。
住宅ローン契約者が死亡した場合、金融機関が死亡保険金を受け取って住宅ローン契約者の債務がなくなります。団信があれば住宅ローンを支払う必要はなくなりますが、生活費や教育費など将来必要になるお金が減る訳ではありません。
一方、個人で加入する生命保険は配偶者など家族を受取人に指定できるため、万が一の際は死亡保険金を受け取る事ができます。

必要保障額を計算する

家庭毎に必要な保障額は異なります。自営業であれば基礎年金、会社員であれば基礎年金と厚生年金分の遺族年金となり、職業によっても必要保障額は違います。遺族の収入や資産状況、生活レベルよっても変わってきます。
生命保険は予め決めた保険金額しか受け取れません。事前に必要な保障額を計算して生命保険の必要性や保険金額を決めましょう。

残債以外の費用は残る

マンションの場合は、修繕積立金や管理費、固定資産税は団体信用生命保険ではカバーされません。あくまでも金融機関から借りた残債分が団信の対象になります。戸建ても固定資産税のみならず、外壁や水回りの修繕費用も将来的に必要になります。
見逃しがちな点ですので、その分も含めて遺すべき金額を検討すると良いでしょう。

生命保険の解約は慎重に

生命保険は健康面の診査が必要となる金融商品です。解約してまた入り直したいと思ったときに加入できないということもあります。解約は慎重に判断しましょう。

YOICHIRO NOMURA

YOICHIRO NOMURA

ファイナンシャルプランナー(CFP®)  外資系保険会社を経て、2009年からファイナンシャルプランナーとして活動する。ファイナンシャルプランニングの経験は12年超、1,000件以上の面談経験を持つ。 生命保険、資産形成、住宅購入、相続や贈与の相談を得意とする。

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保険って必要? 何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

保険に関してはいろいろな情報が飛び交っていますが、やや教科書的な情報や、特定の目線からの極端な情報が多いように思います。
保険はその人その人のライフプランニング全体にも関わるため、こうした情報だけで判断するのはやや危険です。
Qaito(カイト)では、ファイナンシャルプランニングと保険の実務経験を踏まえた上での情報を、できる限りその人その人ごとの情報を届けていきたい思うのと、かつ、知りたいことがピンポイントで分かるように、QA形式で情報を提供したいと思います。

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