保険って必要?何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

QaitoQaito
Q

知り合いから保険に入ったのですが、解約を申し出ると解約申請したことが担当者に伝わってしまいますか?

A
解約の申し出をした後、もしくは解約手続きが完了した後に担当者に伝わります。
2年や3年といった期間が過ぎていればペナルティはないため、そこまで気にする必要はないでしょう。
詳しく解説します

保険の営業は、一般的に知人や友人から声をかけていくケースがほとんどなので、知り合いから保険に加入している人が多いことでしょう。そのため、いざ解約したくなった時に止めにくいと感じている人は少なくありません。

解約を申し出る方法は、担当者に直接連絡するか、保険会社のコールセンターに連絡するかどちらかになります。

担当者に話しにくい、会うと新たな商品を提案される、解約を阻止されるかもしれないと思う人は保険会社のコールセンターを利用すると良いでしょう。

コールセンターに連絡すると契約者本人であることを幾つかの質問を通じて確認され、数日後に自宅などの登録先住所に解約書類が送られます。
必要事項に署名、捺印し、保険証券と合わせて、保険会社に送り返します。書類が受理された時点で解約となります。保険会社によっては、捺印、保険証券の返却が必要ない場合もあります。

保険営業として困るのは早期の解約です。2年、又は3年以内の解約は早期解約という扱いになり、受け取った販売手数料を一定の割合で保険会社に戻さないといけないルールがあります。いわゆる戻入といいます。
早期であればあるほど戻入率が高まりますので、解約手続きが受理されていない状況であれば、解約を止めさせたいと思う営業担当者も中にはいるかもしれません。

ただ、2年又は3年といった期間が過ぎていれば、戻入は発生しません。
解約する方は知り合いだからこそ迷惑を掛けたくないと思うかしれませんが、止めたい保険を継続するのも本末転倒です。一定期間後であれば、営業担当者に不利益を与えることはあまりないのでそこまで気を遣わなくても大丈夫でしょう。

YOICHIRO NOMURA

YOICHIRO NOMURA

ファイナンシャルプランナー(CFP®)  外資系保険会社を経て、2009年からファイナンシャルプランナーとして活動する。ファイナンシャルプランニングの経験は12年超、1,000件以上の面談経験を持つ。 生命保険、資産形成、住宅購入、相続や贈与の相談を得意とする。

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保険って必要? 何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

保険に関してはいろいろな情報が飛び交っていますが、やや教科書的な情報や、特定の目線からの極端な情報が多いように思います。
保険はその人その人のライフプランニング全体にも関わるため、こうした情報だけで判断するのはやや危険です。
Qaito(カイト)では、ファイナンシャルプランニングと保険の実務経験を踏まえた上での情報を、できる限りその人その人ごとの情報を届けていきたい思うのと、かつ、知りたいことがピンポイントで分かるように、QA形式で情報を提供したいと思います。

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