保険って必要?何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

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Q

定期死亡保険と収入保障保険はどちらが良いですか?

A
定期死亡保険は死亡時の教育費の備え、収入保障保険は遺族の生活費に向いています。一本に絞るなら収入保障保険で最低保証期間が10年というタイプがお勧めです。
詳しく解説します

定期死亡保険の特徴

  • 予め決めた保険金額が一定である。
  • 保険金額を状況に合わせて減額できる。
  • 10年、20年といった単位で更新がある。

収入保障保険の特徴

  • 定期死亡保険に比べて保険料が低い。
  • 決まった金額で保険金が逓減していく。
  • 保険金が年金として月々払われる。*一括受取りも可能。

教育プランは計画通りに行かないのが常です。定期死亡保険であれば、進路に合わせて、保険金額を減額しながら調整ができます。

収入保障保険は保険金額が一定の割合で減っていくため、公的遺族年金の不足分を補うのに向いています。例えば、遺族の生活費が月々35万円ほど必要な家庭があるとします。公的遺族年金で月14万円を受給できる見込みであれば、残り21万円を収入保障保険で補完すれば良いということになります。

定期死亡保険と収入保障保険はそれぞれ違う特徴を持つため、万が一の教育費、生活費として使い分けると良いと思います。必要保障額も教育プランと生活費からそれぞれ算出すれば良いので計算がしやすいです。

一本に絞るなら収入保障保険で最低保証期間が10年というタイプがお勧めです。保証期間を長くすると保険期間の後半から保険金額が下がらなくなり、定期死亡保険のような形になるからです。

YOICHIRO NOMURA

YOICHIRO NOMURA

ファイナンシャルプランナー(CFP®)  外資系保険会社を経て、2009年からファイナンシャルプランナーとして活動する。ファイナンシャルプランニングの経験は12年超、1,000件以上の面談経験を持つ。 生命保険、資産形成、住宅購入、相続や贈与の相談を得意とする。

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保険って必要? 何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

保険に関してはいろいろな情報が飛び交っていますが、やや教科書的な情報や、特定の目線からの極端な情報が多いように思います。
保険はその人その人のライフプランニング全体にも関わるため、こうした情報だけで判断するのはやや危険です。
Qaito(カイト)では、ファイナンシャルプランニングと保険の実務経験を踏まえた上での情報を、できる限りその人その人ごとの情報を届けていきたい思うのと、かつ、知りたいことがピンポイントで分かるように、QA形式で情報を提供したいと思います。

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