保険って必要?何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

QaitoQaito
Q

住宅ローンに無料の全疾病保障の団信が付いていますが、病気になっても大丈夫でしょうか。

A
万が一の保障としてはあまり期待できないでしょう。
詳しく解説します

疾病保障付きの団体生命保険にはいろいろな種類があります。中には無料で付けられる全ての病気に対応した疾病保障タイプがあります。

金利の上乗せがなく、全ての病気に対応できるということで、一見魅力的に写るかもしれません。

しかし、良く良く見てみると「支払い要件」が大変厳しく、保障としてはあまり期待できないと言えます。

支払いの要件は、保障が適応される条件ということですが、全疾病保障タイプは、「12ヶ月以上の就労不能状態が続く」が要件となります。

就労不能状態はいかなる仕事にも全くできない状態という定義です。他人の介助がなければ生活が困難で、日常のほとんどを室内で過ごすような状態を指します。

例えば、泥酔状態で階段から落ち、無防備に首を強打、その結果、四肢麻痺となり一生寝たきりになるような状態です。

しかも、12ヶ月経たないとローンの支払いが止まりません。

全く働けない状態がしばらく続くということは、傷病手当金があったとしても収入は減っていることになります。

収入が下がっている中で住宅ローンの支払いが続くのは家計のやりくりが大変です。

また、無料ということは、金融機関から保険会社に払う保険料が少ないということになります。支払い要件が広くなれば、契約者に対して金利負担が生じるはずです。

無料だからお得という訳ではなく、無料にはそれなりの理由があります。

疾病保障付団信を選ぶポイントは、支払いの要件です。どういう状態で適応されるのか、そこを見極めて選んでください。

YOICHIRO NOMURA

YOICHIRO NOMURA

ファイナンシャルプランナー(CFP®)  外資系保険会社を経て、2009年からファイナンシャルプランナーとして活動する。ファイナンシャルプランニングの経験は12年超、1,000件以上の面談経験を持つ。 生命保険、資産形成、住宅購入、相続や贈与の相談を得意とする。

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保険って必要? 何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

保険に関してはいろいろな情報が飛び交っていますが、やや教科書的な情報や、特定の目線からの極端な情報が多いように思います。
保険はその人その人のライフプランニング全体にも関わるため、こうした情報だけで判断するのはやや危険です。
Qaito(カイト)では、ファイナンシャルプランニングと保険の実務経験を踏まえた上での情報を、できる限りその人その人ごとの情報を届けていきたい思うのと、かつ、知りたいことがピンポイントで分かるように、QA形式で情報を提供したいと思います。

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