保険って必要?何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

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Q

妻が契約者の生命保険があります。夫が保険料を支払っている場合、夫の生命保険料控除の対象となりますか?

A
実際に保険料を支払った人が生命保険料控除を受けられます。
詳しく解説します

質問の契約形態は以下の通りです。

契約者:妻
被保険者:妻
受取人:夫
引落口座:夫

主に専業主婦の契約の場合、本人に収入がないといった理由で保険料の支払いを夫の口座で行うケースがあります。

妻が契約者なので、契約者宛に保険料控除の証明書が送られてきますが、夫が保険料負担者であれば、夫が年末調整や確定申告に利用するのは問題ありません。

ただし、死亡保険金、満期金、解約返戻金を受け取った時は課税が異なります。

夫が保険料を払って死亡保険金を受け取るということは所得になりますので、所得税がかかります。

満期金や解約返戻金は、契約者である妻が受け取りますので、保険料を払った夫から妻に贈与されたということになります。

実際に保険を使う際に出口課税にはついては注意してください。

YOICHIRO NOMURA

YOICHIRO NOMURA

ファイナンシャルプランナー(CFP®)  外資系保険会社を経て、2009年からファイナンシャルプランナーとして活動する。ファイナンシャルプランニングの経験は12年超、1,000件以上の面談経験を持つ。 生命保険、資産形成、住宅購入、相続や贈与の相談を得意とする。

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保険って必要? 何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

保険に関してはいろいろな情報が飛び交っていますが、やや教科書的な情報や、特定の目線からの極端な情報が多いように思います。
保険はその人その人のライフプランニング全体にも関わるため、こうした情報だけで判断するのはやや危険です。
Qaito(カイト)では、ファイナンシャルプランニングと保険の実務経験を踏まえた上での情報を、できる限りその人その人ごとの情報を届けていきたい思うのと、かつ、知りたいことがピンポイントで分かるように、QA形式で情報を提供したいと思います。

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