保険って必要?何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

QaitoQaito
Q

年収850万円以上の人は遺族年金をもらえないって本当ですか?

A
遺族基礎年金は年収制限がないので、18歳迄の子どもがいれば受け取ることができますが、遺族厚生年金は所得制限があります。配偶者の年収が850万円(所得655.5万円)以上あると遺族厚生年金部分は受け取ることができません。
詳しく解説します

遺族年金には所得制限があります。まず、遺族基礎年金と遺族厚生年金を簡単に整理します。

遺族基礎年金

収入要件はなく、子どものいる配偶者、又は子どもに対して支給されます。受給期間は子どもが18歳の年度末(3月)までです。

遺族厚生年金

所得制限があります。遺族年金の請求者の年収が850万円(所得金額655.5万円)未満でないと受給できません。

収入確認はどうやって行なわれるのか

自己申告ではなく、請求する人の前年、又は前々年の収入や所得を確認できる証明書(源泉徴収票や確定申告書など)を提出します。

遺族厚生年金を受け取れず収入が下がった場合は

配偶者が亡くなり、一人親で育児をするために、時短勤務を選択したり、残業を減らすということもあります。仮に収入が下がってしまっても、いったん遺族年金を受け取ると支給開始後は変更ができません。

将来収入ダウンが見込まれる場合は

遺族年金の請求者の収入が850万円(所得655.5万円)以上でも、おおよそ5年以内に退職して850万円(所得655.5万円)未満に収入が下がることが見込まれる場合は、その状況を証明できる書類(就業規則等)を提出します。認められれば遺族厚生年金を受給することができます。

まとめ

年収が高くなると生活レベルも高くなるのが一般的です。遺族厚生年金は年収制限があるので、収入が850万円を超えたら、生命保険の見直しを検討しましょう。

YOICHIRO NOMURA

YOICHIRO NOMURA

ファイナンシャルプランナー(CFP®)  外資系保険会社を経て、2009年からファイナンシャルプランナーとして活動する。ファイナンシャルプランニングの経験は12年超、1,000件以上の面談経験を持つ。 生命保険、資産形成、住宅購入、相続や贈与の相談を得意とする。

FP相談(無料)はこちら

Qaitoについて

保険って必要? 何を選べばいい? 実務のプロがQA形式で回答

保険に関してはいろいろな情報が飛び交っていますが、やや教科書的な情報や、特定の目線からの極端な情報が多いように思います。
保険はその人その人のライフプランニング全体にも関わるため、こうした情報だけで判断するのはやや危険です。
Qaito(カイト)では、ファイナンシャルプランニングと保険の実務経験を踏まえた上での情報を、できる限りその人その人ごとの情報を届けていきたい思うのと、かつ、知りたいことがピンポイントで分かるように、QA形式で情報を提供したいと思います。

保険の疑問・質問を受け付けます

実務経験豊富なFPがあなたの保険の疑問・質問にお答えします。

  • ※ご質問内容によっては回答できない場合があります。ご了承ください。
  • ※ご質問いただいた内容と回答をWebに掲載させていただくことがあります。
お名前
メールアドレス
性別
年齢
ご質問内容

FP相談のご案内

ライフププランニングを行って将来を可視化し、解決方法を一緒に考えます。

担当
野村羊一郎(CFP®認定者)
相談方式
オンライン、対面(溜池山王)※都度お選び頂けます。
相談料金
無料(2020年12月迄)
相談時間
2時間まで
曜日
平日、土曜日
相談回数
上限なし(通常3回程)
開始時間
9時〜18時
持参いただく物
ねんきん定期便、保険証券、源泉徴収票(確定申告書)、住宅ローン償還表など。相談内容に応じてご準備頂くものが異なります。

ご希望の方は以下からお申し込みください。

ご相談内容
場所
お名前
メールアドレス
ご相談内容